Страхование при купле-продаже квартир

«Кватира Плюс» №4 /2006.2.17/

«В номере 05 за 2005 г. Вы затронули тему страхования при купле-продаже квартир и писали о страховании риелторов как бы самих себя. Написали об интересных случаях страхования Риелтором своей профессиональной ответственности. Откуда Вы их взяли? Что-то я не нашла этих случаев ни в литературе, ни в специальных изданиях, ни в других фирмах». Сластунова Ольга, г. Киев.

Уважаемая Ольга Сластунова! В номере 05’05 я привел четыре случая, при которых Риелтор страхует свою деятельность.

Риелтор страхует свою профессиональную ответственность в таких случаях:

1) Во время и вследствие осуществления профессиональной деятельности, не предусмотренной выданной ему лицензией или без лицензии (пока таких лицензий еще нет, но будут, обязательно будут, не могут не быть);

Должен заметить, что недопустимо, когда вчерашний таксист или продавец цветов начинает заниматься риелторской деятельностью без обучения, сдачи экзаменов и соответствующего сертификата.

Если Вам, уважаемые Читатели, скажут, что пока таких сертификатов нет, то учтите – это обман! У некоторых Риелторов Украины есть такие сертификаты. В частности у Вашего Автора имеются Сертификаты Фонда Госимущества Украины и Нотариальной Палаты Украины на право оказания услуг, связанных с жилой и нежилой недвижимостью.

2) В результате разглашения или использования в своих корыстных целях полученных в ходе риелторской деятельности сведений.

Может быть, например, такой случай. Риелтор узнает о том, что какой-то Клиент в результате неосведомленности продает свою квартиру ниже рыночной стоимости, а Риелтор скрыл этот факт от Клиента и приобрел этот объект для себя.

Не исключено, что Риелтор вступает в сговор с Продавцом и умело обманывает Покупателя.

Ошибка Риелтора “дорогого стоит”. В результате ошибки, либо плохой профессиональной подготовки, Клиент может лишиться и квартиры и денег, а это – не один десяток тысяч долларов.

Действительно, в учебниках либо в книгах по страховому бизнесу страхования профессиональной деятельности Риелтора НЕ ОПИСАНО И НЕ УПОМИНАЕТСЯ.

Там, может быть, такого вида страхования не существует, а Ваш Автор (т.е. Винокур В.И.) все придумал?

Для доказательства вышесказанного, я приведу, практически полностью, выдержки из Договора о страховании своих профессиональных услуг между Центром «Мегокон-В» (Страхувальник) и одной известной Страховой компанией.

“Об'єктом страхування за цим Договором є майновий інтерес СТРАХУВАЛЬНИКА, пов'язаний з його відповідальністю за якість наданих споживачам посередницьких послуг у сфері операцій з нерухомістю, які здійснювалися СТРАХУВАЛЬНИКОМ в період дії (чинності) цього Договору на території України та зобов'язанням відшкодувати збиток, який може бути нанесений СТРАХУВАЛЬНИКОМ при здійсненні ним професійної діяльності відповідно до установчих документів СТРАХУВАЛЬНИКА та документів про надання посередницьких послуг у сфері операцій з нерухомістю.

Послуги за цим Договором - вчинювані Страхувальником дії у сфері нерухомості, які зазначені в установчих документах СТРАХУВАЛЬНИКА та цивільно-правових договорах, які укладаються зі споживачами, та можуть спричинити майнову шкоду, не пов'язану з життям та здоров'ям, споживачу таких послуг, далі по тексту цього договору ПОСЛУГИ.

Страховий захист поширюється на дії у сфері нерухомості щодо надання ПОСЛУГ юридичним та фізичним особам (далі -СПОЖИВАЧІ), з якими у СТРАХУВАЛЬНИКА укладені відповідні договори щодо надання послуг та в яких визначено, що відповідальність за спричинення шкоди СПОЖИВАЧУ несе СТРАХУВАЛЬНИК (копії таких договорів є невід'ємною частиною цього Договору), а саме:

• Торгівля нерухомим майном, в том числі продаж нерухомого майна з торгів;

• Посередницька діяльність, пов'язана /з здійсненням операцій з нерухомим майном;

• Інформаційно - консультаційна діяльність, пов'язана з нерухомим майном.

Страховим випадком за цим Договором є прийняття судового рішення за позовом СПОЖИВАЧА ПОСЛУГ про відшкодування шкоди, завданої майновим інтересам СПОЖИВАЧА внаслідок надання послуг неналежної якості, а саме: виникнення зобов'язання СТРАХУВАЛЬНИКА на підставі рішення суду, що вступило в законну силу, відшкодувати майновий збиток, спричинений СПОЖИВАЧУ в результаті здійсненої СТРАХУВАЛЬНИКОМ ненавмисної помилки, необережності чи упущення при здійсненні ріелторської діяльності в період дії цього Договору.

Страхове відшкодування у разі настання страхового випадку виплачується СТРАХУВАЛЬНИКУ в розмірі та порядку, визначеному цим Договором. Страхове відшкодування за письмової згоди СТРАХУВАЛЬНИКА може бути виплачено безпосередньо потерпілій особі (СПОЖИВАЧУ)”.

“Договор страхования» содержит общие принципы страхования, которые распространяются, практически, на всю деятельность специалистов Центра «Мегокон-В».

Должен признаться – я их придумал, основываясь на своих знаниях, опыте и понимании риелторских услуг.

Придумал, а вернее, несколько видоизменил с учетом принципов страхования профессиональной деятельности Врача.

во время и вследствие осуществления профессиональной медицинской деятельности, не предусмотренной выданной ему лицензией или без лицензии (если такой вид медицинской деятельности подлежит лицензированию);

в результате разглашения или использования полученных в ходе медицинской деятельности сведений;

вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения своих профессиональных обязанностей до вступления в силу договора страхования;

в результате умышленных действий;

в силу нанесенного пациенту морального ущерба.

Я позволил себе (полагаю, что справедливо) сравнить деятельность Риелтора и деятельность Врача.

В клятве Гиппократа, которую дает каждый, кто получает диплом Врача, есть такие слова:

«В какой бы дом я не вошел, я войду туда для пользы больного, будучи далек от всякого намеренного, неправедного и пагубного». И еще значительна фраза: «Мне, нерушимо выполняющему клятву, да будет дано счастье в жизни и в искусстве и слава у всех людей на вечные времена; преступающему же и дающему ложную клятву да будет обратное этому».

Разве эти слова не могут быть применены и к нам, Риелторам, разве не должны мы все свои умения, знания, профессионализм и жизненный опыт направить на выполнение своего долга – ВХОДИТЬ В КАЖДЫЙ ДОМ, ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО, ДЛЯ ПОЛЬЗЫ КЛИЕНТОВ.

Поэтому, я использовал «врачебные» случаи страхования и применил их к нашим, «риелторским».

Более того, после выхода пятого номера журнала «Квартира +» за прошлый год, мне звонили из одного издательства и предложили написать раздел «Страхование профессиональной ответственности Риелтора» в специализированном издании по страховому бизнесу.

Таким образом, наш журнал «Квартира +» уже повлиял (положительно) на страховой рынок Украины.

Но Читатели должны понимать, что существуют и другие виды страхования при операциях с недвижимостью, которые значительно снижают риски.

Правовая сторона соглашений связанных с недвижимостью имеет приоритетное значение, особенно это важно в условиях Украины, где еще не упорядочена и недостаточно развита соответствующая правовая база. Недостаточный уровень правового анализа соглашения может привести к возникновению претензий третих лиц на право собственности на объект, ограничения прав собственника, возникновения дополнительных осложнений. Среди таких рисков можно виделить: возможность потери права собственности, невозможность возмещения убытков в связи с ошибками при осуществления соглашения, возможность возникновения претензий третьих лиц, невыявления отягощений объекта и т.д.

Мы уже говорили, что особое место занимает титульное страхование, приобретающее все большую популярность.

ВЫГОДА Покупателя при титульном страховании очевидна.

1. Обычно при договоре купли-продажи недвижимости указывают не реальную стоимость, а заниженную. Но даже если указать реальную рыночную стоимость и заверить договор у нотариуса, то нет никакой гарантии, что в случае признания сделки недействительной, Покупателю удастся вернуть свои деньги, при том, что своей недвижимости Покупатель скорее всего лишится. В договоре страхования всегда указывается реальная рыночная стоимость недвижимость независимо от стоимости, указанной в договоре купли-продажи. И в случае признания сделки недействительной Покупатель будет иметь дело не с бывшим Продавцом этой недвижимости, а со страховой компанией, которая в любом случае быстро решит проблемы в его пользу в соответствии с тем договором, который заключил со страховой компанией Покупатель.

2. Кроме того Покупатель получает дополнительную независимую экспертизу юридической чистоты сделки, которую проводят сотрудники страховой компании.