Сравнение Гарантии и Поручительства
«Недвижимость - Комфорт» №12 /1970.1.1/
Продолжение. Начало всего цикла в номере 4 за 1996г. Ранее печаталась серия статей под названием ?Я желаю продать квартиру?.
В номере 24?2002 дан подробный перечень всех тем в статьях и их разбивка по номерам издания ?НЕДВИЖИМОСТЬ И КОМФОРТ? с 1996 г. Около 200 статей.
На сайте Центра ??МЕГОКОН-В?? http://www.uarealt.net/megokon, можно прочитать все мои статьи (более 300) и задать мне, Винокуру Владимиру Исаковичу, различные вопросы, интересующие Вас моих Читателей.
Вероятно следующий номер будет юбилейным. Начиная с номера 13?02, тема наших статей про ИПОТЕКУ. Мы уже многое узнали, во многом разобрались. А с номера 7?03 мы в ?разрезе? общей ИПОТЕЧНОЙ теме, разбираемся с такими правовыми понятиями, как ПОРУЧИТЕЛЬСТВО и ГАРАНТИЯ.
Очень часто Клиенты нашего рынка (и не только Клиенты, а и Специалисты), как ? то путают Поручительство и Гарантию, принимая эти правовые понятия как ? бы за ?одинаковые?.
А это совсем не так.
Слово ?Гарантия? - французское и означает ?ручательство? - условие, которое обеспечивает что ? нибудь.
Статья 196 Гражданского Кодекса расширяет действие 191 и 19 Читатей на гарантии, которые выдаются организациями.
Уважаемые Читатели, запомните!
Физическое лицо НЕ может быть Гарантом, а только -Поручителем.
Итак, по Договору гарантии, Гарант (юридическое лицо) принимает перед Кредитором (Банком) ответственнось за исполнение Заемщиком (физическим либо юридическим лицом) обязательства по возврату долга (Кредита).
Хочу обратить внимание на то, что не все организации могут быть Гарантами.
Кабинет Министров ограничивает Государственные предприятия и предприятия в которых доля Государства в уставном фонде превышает 50 процентов в их права, быть Гарантами и Поручителями.
Договор гарантии должен быть заключен только в письменной форме. Устная форма договора определяет его недействительность.
Поскольку в наших статьях речь идет о гарантиях Банку для обеспечения выданного им кредита, то мы будем обсуждать банковскую практику, где гарантия оформляется одним из трех способов:
- Гарантийное письмо, которое Гарант (юридическое лицо) направляет Кредитору (Банку);
- Двухсторонний документ между Гарантом и Банком;
- Трехсторонний Договор между Кредитором (Банком), Гарантом и Заемщиком (лицом, которое взяло кредит в Банке).
Есть особые правила и сложности с Гарантийными письмами и нужно быть достаточно ?образованным? в этой области, чтобы применять такой способ.
Поэтому, по моему мнению, более надежнее, составлять трехсторонний Договор, существенными условиями которого есть ссылка на конкретный кредитный договор и сумму кредита.
А теперь, уважаемые Читатели ,я хотел бы сделать важное отступление.
Давайте вспомним, зачем я пишу все эти статья. Для того, чтобы Вы, мои Читатели, легко ориентировались в этом ?неспокойном море? и не дали бы себе обмануть.
Я уже неоднократно писал в своих статьях (их только в этом журнале более 300), что ?не всякий начальник есть начальник?, т.е. нужно очень внимательно относиться к документам, исходящим от юридических лиц и чтобы подписать Гарантийное письмо и Гарантийный Договор нужно иметь на это право: как самому юридическому лицу, так и физическому лицу, которое подписывает документ.
Филиал юридического лица, как правило, не может от своего имени заключать Договор гарантии, поскольку Филиал не есть юридическое лицо ?в полном смысле?.
Можно рассматривать ситуацию, когда руководитель Филиала действует от имени ?материнского? юридического лица, но ? имея на это оформленную соответствующим образом (!) специальную Договоренность..
Поэтому, уважаемые Читатели, если руководитель какой ? либо организации заявляет, что дает Вам гарантию Кредита, то задумайтесь о том, имеет ли эта организация и сам ее руководитель право давать такую гарантию. Необходимо внимательно ознакомиться с уставными документами Фирмы ? Гаранта (ООО, ЗАО, ОАО и т.п.) и убедитесь в наличии полномочий у лиц, подписывающих гарантийные документы.
Мне известен случай, когда Генеральный директор открытого акционерного общества, назначенный по всем правилам, подписал Гарантийный Договор на довольно значительную сумму. Организация была известная, генеральный директор ? солидный, юрист ? молодой и гарантия была принята Банком.
Через какое ? то время Договор гарантии, по иску от акционерного общества, был признан недействительным, т.к. Генеральный директор превысил свои полномочия. Право принять решение по выдачи гарантии принадлежало исключительно Совету общества, а такого решения ? не было.
Давайте сравним характеристики Гарантии и Поручительства.
Гарантия и поручительство имеют много общего:
Поручитель и Гарант ? дополнительные Должники;
Обязательства, которые возникают из отношений Гарантии и Поручительства являются дополнительными относительно основного обязательства кредитного.
Поэтому Гражданский кодекс распространяет на гарантию отдельных норм на поручительства:
Как Поручительство, так и гарантия могут обеспечивать лишь действительное требование;
Договора гарантии и поручительства под угрозой признании их недействительными, должны составляться в письменной форме;
Гарант и Поручитель в случаи предъявления к ним требований по погашению долга, имеют право выдвинуть Кредитору такие же возражения что и Должник;
Гарантия и Поручительство принимаются в случаи прекращения основного обязательства как на общих основаниях прекращения обязательств, так и в специальных случаях, предусмотренных ст. 194 Гражданского Кодекса Украины;
Одновременно, между поручительством и гарантией есть важные отличия;
Поручитель ? силидарный должник (при подходе срока возвращать кредит, банк на свое усмотрение выбирает, к кому обратиться с требованием возвращения долга ? к Должнику или Поручителю, или к обоим одновременно); Гарант ? субсидарный Должник (Банк обязан вначале обратиться к Должнику и только в случаи отсутствия у последнего средств ? к Гаранту);
Поручитель отвечает в том же объеме, что и Должник (в том числе за оплату неустойки и компенсацию потерь), если другое не установлено Договором Поручительства; эта норма законодательства не распространяется на Гарантию. Итак, Гарант не отвечает за уплату пени за просрочку платежа заемщика, если другое не предусмотрено Договором гарантии;
Гарантами могут быть только организации;
Поручителями могут быть как юридические, так и физические лица.
Давайте вспомним, что такое солидарная и субсидарная ответственность. Я уже писал об этом в номере ранее.
Солидарная ответственность ? определяет право Кредитора (Банка) требовать исполнения обязательств (возврат долга) как от самого Должника (Заемщика) так и от Поручителя. Причем требовать как от каждого отдельно, так и со всех вместе.
Солидарная ответственность для Поручителя, в сравнении с субсидарной, есть более ?жесткая?.
Субсидарная ответственность разделяет Должников на основного ? Заемщика и дополнительно ? Поручителя. В этом случае Поручитель отвечает только тогда, когда основной Должник ? Заемщик не может вернуть долг.
Итак. Субсидарная ответственность ? более привлекательна для Поручителя.
Не обращая внимание на общие черты гарантии и поручительства, как дополнительных обеспечивающих обязательств, они являются самостоятельными правовыми институтами.
Мы разобрались с важнейшими правовыми понятиями.
ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ и ГАРАНТИЕЙ.
А для чего я тратил время ? писать, а Вы, уважаемые Читатели ? читать, а редакция, моего любимого издания ?Недвижимость и комфорт? - печатать мои статьи, а не, например рекламу?
А только для того, чтобы тем, моим Читателям, которые регулярно читают мои статьи уже ничего ?навешать? не смогут. Они ориентируются и разбираются.
А ?разбирание? в понятиях ?поручительства? и ?гарантии? - суперважнейшая задача в понимании темы ? ИПОТЕКА.